Ottenere finanziamenti con Basilea 2

Con l'entrata in vigore di Basilea2 molte aziende hanno visto ridursi il loro credito bancario. Per esempio aziende, alle quali fino al 31 dicembre 2006 era stato concesso un fido di 200 mila €, dal 1 gennaio 2007 si sono viste ridurre il credito bancario (anche a 120 mila € )!

Perche'?

L'istituto di credito, in base a rating precisi e rigorosi, ha giudicato l'azienda non piu' affidabile per quel valore di credito richiesto all'origine (i 200 mila €) e concesso in precedenza. La banca ha quindi ridotto il fido.

Altre aziende, invece, si sono viste aumentare i prezzi degli affidamenti ! e questo non e' di certo una bella cosa...
Infatti, se prima dell'entrata in vigore delle normative di Basilea 2 il tasso di interesse era per esempio del 6%, ora in base alle nuove metodologie di valutazione il tasso di interesse potrebbe aver subito delle notevoli variazioni, passando per esempio dal 6% al 7% o anche all'8%, a seconda del modello di valutazione adottato dalla banca.

E se si parla di crediti del valore di oltre 1 milione di € ..... beh, i numeri non raccontano una bella storia!
In piu' questo cambiamento del prezzo del credito potrebbe implicare, specie per debiti di lungo termine, un aggravio degli oneri finanziari. Aggravio che a sua volta va ad incidere sul risultato reddituale!

Basilea 2 = cambia il rapporto tra Banca ed Impresa?

Si', e' cambiato anche il modo di relazionarsi tra banca ed impresa. Ora i vari Luca, Cristina, Paolo ... della nota pubblicita' della San Paolo devono decidere la concessione del credito analizzando dati oggettivi (le variabili di rating), attribuiti all'azienda dall'istituto di credito dopo analisi attente e precise, ... ... pur conoscendo il cliente da tanti anni, pur sapendo che e' un cliente affidabile.

Dal canto loro le aziende devono progettare e gestire sistemi informativi coerenti con le richieste del mondo bancario.
Infatti periodicamente ed in modo sistematico le imprese devono inviare agli istituti di credito i dati economici, i dati patrimoniali e finanziari e tutte quelle informazioni prospettiche necessarie per l'analisi della reddittivita' aziendale.
La trasmissione di tutti questi dati deve avvenire nel modo piu' puntuale e preciso possibile. Se per esempio vengono trasmessi dati sbagliati a causa di un errato flusso di informazione tra istituto di credito ed impresa, su tali dati inesatti verranno poi calcolati falsi indici di rating.
Un errato valore di rating, soprattutto se negativo, incide negativamente sia sulla possibilita' di ottenere prestiti sia sul prezzo stesso del credito!

Adotta i provvedimenti necessari per impedire che alla tua azienda sia ridotto il fido e/o siano aumentati i tassi di interesse ed accedi al credito bancario senza alcuna difficolta'

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In questo video-corso troverai le risposte a

* quali sono i vantaggi e le penalizzazioni per la mia azienda dopo l'entrata in vigore delle normative di Basilea2?

* un'impresa si vedra' assegnare il medesimo rating da ogni banca?

* quanto e' importante il bilancio ai fini della valutazione del rating: il 10%, il 40% o di piu'?

* qual e' il miglior sistema di autodiagnosi (analisi di bilancio, controllo di gestione, analisi finanziaria) per la mia azienda?

* come posso calcolare il rating della mia azienda? come posso migliorarlo?

* e ancora a molte altre domande...

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Ecco brevemente il programma del corso...

* Perche' Basilea2? Cosa e' cambiato rispetto a Basilea I?
* Quali sono le regole fondamentali dell'accordo Basilea 2?
* L'attivita' delle banche: cosa fa una banca e qual e' il suo compito.
* Il sistema bancario e le garanzie. Quali sono le 2 piu' importanti tipologie di garanzie e qual e' il ruolo dei Confidi?
* Che cos'e' il Rating? I 3 approcci principali al rating: considerazioni e riflessioni.
* Gli scopi del Rating: come viene espresso, chi lo attribuisce e cosa esprime. Le 15 classi di Rating.
* Quali sono i fattori che influiscono sul costo del finanziamento?
* I problemi delle PMI in Italia.
* Quali sono le variabili e i fattori che concorrono nel calcolo del rating di un'azienda?
* L'Analisi Qualitativa e l'Analisi Quantitativa come strumenti indispensabili per il calcolo del rating.
* L'importanza della riclassificazione del bilancio nella determinazione del rating. Esempi di riclassificazione del bilancio per un'azienda con rating positivo e per una con rating negativo.
* Indici Patrimoniali: quali sono, perche' sono importanti, come migliorarli. Esempi.
* Indici Finanziari: formule, perche' sono importanti nella stima del rating, cosa fare per migliorarli. Esempi.
* Indici di Redditivita' o Indici Economici: come calcolarli, cosa esprimono, che strategie bisogna adottare per migliorarli. Esempi.
* La leva finanziaria: definizione. Cosa vuol dire "sfruttare la leva finanziaria".
* L'Analisi Qualitativa: organizzazione dell'azienda, il settore e il mercato, l'analisi Comportamentale, l'importanza di pianificare e programmare. Esempi di aziende con rating positivo e negativo.
* Cosa cambiera' per le aziende nell'accesso al credito? come verra' calcolato il tasso di interesse?
* Come Basilea2 segmentera' le imprese? Quali le implicazioni di questa segmentazione?
* Quali sono i vantaggi per le PMI? e nel caso di una Start Up?
* Cosa sono gli accontonamenti ponderati? Esempi ed esercizi.
* Le risposte alle principali domande su Basilea 2:
- Basilea 2: vantaggi o penalizzazione per le PMI?
- Le garanzie possono aiutare le imprese?
- Un'impresa vedra' assegnarsi il medesimo rating da ogni banca?
- etc...

In regalo il software per il calcolo del rating Basilea 2

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